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  银行 中小企业部
 中小企业定性标准
（一）小企业标准 1、新增客户 我行认定的新增小企业必须同时符合以下两项条件： （1）年销售额（营业收入）人民币1亿元（含，或等值外币）以下、或净资产2000万元（含）以下（以上年度财务报表数据为 -1- 准）。 （2）单户贷款余额不超过2000万元（含）（以我行信贷管理信息系统即期数据为准）。 2、存量客户 小企业客户在发展过程中指标会发生一定波动，为保持统计的稳定性，存量小企业客户指标界定标准可放大50%，并须同时符合以下两项条件： （1）年销售额（营业收入）人民币1.5亿元（含，或等值外币）以下、或净资产3000万元（含）以下（以上年度财务报表数据为准）。 （2）单户贷款余额不超过3000万元（含）（以我行信贷管理信息系统即期数据为准）。 （二）以下企业不能认定为小企业客户 1、政府机构融资窗口； 2、房地产开发企业及其项目公司； 3、纳入我行统一授信管理的集团关联企业； 4、非银行金融机构； 5、专业投资公司； 6、其他我行认为不能认定为小企业的客户。
中小企业信贷标准
1、我行要重点营销与我行风险控制能力和网络服务功能等相匹配的、并且授信总需求一般在500万－5000万之间的中小企业客户； 2、对于500万以下的中小企业信贷业务，原则上以房地产抵押及政策性担保贷款为主要营销品种，其他产品为辅。 3、其他要求 （1）已经渡过2－3年左右的高风险创业期，生产经营已经进入稳步成长阶段，有稳定的现金流； （2）愿意以我行作为主要合作银行，建立长期、全面的伙伴合作关系； （3）能提供经我行认可的抵押、质押或第三方担保； （4）主营业务突出，贷款用于正常的生产经营，不挪作他用； 　　（5）原则上应是在本市依法登记注册的中小企业 　　（6）企业信誉良好，企业法人及其主要控制人无不良信用记录。
中小企业信贷服务流程
公司授信业务送审范围包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、综合和单项授信等各类表内外本外币授信业务。目前不受理异地（江苏省外）客户授信业务。 1.在我行开立结算账户 2.向我行提供业务所需的相关材料与信息 3、授信获准后签署授信协议并办理相关抵质押手续
中小企业服务优势特点
上海银行通过深入分析客户行业属性、成长阶段、经营规模、财务状况、信用资源等状况，开发了以“成长金规划”为总品牌的小企业金融服务系列，旗下五大子品牌可灵活配置，为企业提供适合其实际需求与现实条件的金融解决方案。
最新公告
 
本行面向中小企业的重点产品和服务  
  • 便捷贷——方便快捷的融资解决方案
  • 商易通——供应链融资服务
  • 创智贷——科技型小企业融资平台
  • 金赢家——小企业理财好管家
  • 小巨人——成长型小企业专属VIP服务
产品介绍  1、小企业房产抵押贷款 企业在申请贷款业务时，以其提供权属清晰的房产作为抵押担保，我行在确认其经营状况正常、贷款用途合规的前提下，按照抵押房产评估价值的一定比例核定额度并发放的贷款业务。 2、法人房产按揭贷款 指企业以其所购办公楼宇或工业厂房作抵押，以分期还款为条件，向我行申请贷款业务。
借款人条件  1、小企业房产抵押贷款 业务特点： （1）抵押率高，期限长，办理速度快； （2）可循环借款，随借随还，方便快捷。 适用对象： 重点支持支柱产业配套企业、科技型企业及其他主营业务清晰、已渡过初创阶段、具有良好发展潜力的小企业。 2、法人房产按揭贷款 业务特点： （1）免除购房一次性付款带来的资金压力； （2）期限最长可达8年。 适用对象： 重点支持入驻各类工业园区的制造型小企业，以及入驻商务楼宇的现代服务型小企业。
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产品介绍  1、预付款融资 指企业为满足采购资金需求，依托其上下游客户的信用，在符合我行对预付款项下物流及资金流管理要求情况下申请的融资，可分为发货模式、质押模式和付款模式三种。 2、动产质押融资 指企业将其合法拥有、权属清晰的动产（包括原材料、库存商品等）移交我行占有作为质押担保申请的融资业务。 3、应收账款融资 指企业将应收账款转让或质押给我行，并以账款回收作为还款来源，我行按照应收账款金额的一定比例予以融资的业务。 4、票据融资 指企业将商业汇票（含银行承兑汇票和商业承兑汇票）转让给我行，由我行给予一定的资金融通，包括一般票据贴现、买方付息票据贴现、票据分拆等业务。 5、保单项下贸易融资 指企业向中国出口信用保险公司投保国内贸易信用保险或短期出口信用保险，并将保单项下的权益（索赔权）转让给我行，企业按照合同出运或交付货物并履行保单项下的义务后向我行申请短期融资的业务。 6、国际贸易融资 指我行对进出口商提供的与进出口结算业务相关的融资业务，包括进口贸易融资和出口贸易融资。
借款人条件  1、预付款融资 业务特点： （1）企业获得杠杆效应，利用有限的资金扩大采购量，争取更大的商业折扣，加深与上下游的合作关系； （2）依托上下游客户实力与业务流程设计取得银行融资，摆脱传统担保模式的束缚； （3）根据实际业务情况灵活选择融资模式及融资形式。 适用对象： 重点支持与大型企业有长期稳定贸易合作关系的代理商、经销商。 2、动产质押融资 业务特点： （1）帮助企业盘活存货资产，提高资产利用效率，降低因存货增加而带来的资金周转压力； （2）在符合银行质押率要求前提下，可有条件替换质押物； （3）申请该项业务需有实际贸易行为相对应，资金需求应为主营业务所需的短期流动资金，以企业未来现金流作为还款来源。 适用对象： 重点支持具有较高代理级别的大宗原辅材料、战略性物资贸易商，适度支持经我行认可的中间或终端商品大型经销商。 3、应收账款融资 业务特点： （1）加快企业资金流转，降低应收帐款对企业资金的占用，优化财务结构； （2）可以在缺乏其它担保的情况下，获得融资； （3）灵活选择“逐笔对应模式”或“定期调整余额模式”，适应企业不同融资需求。 适用对象： 重点支持产品竞争力强、销售渠道畅通、履约能力强、内部财务管理制度、应收账款管理体系健全规范，为优质大型龙头企业配套的小企业。 4、票据融资 业务特点： （1）将票据换成现金，加快资金流转，降低融资成本； （2）以真实贸易背景为基本受理条件。 适用对象： 重点支持开展大宗货物贸易的小企业，为优质大型龙头企业配套以及为各类大卖场、超市供货的小企业。 5、保单项下贸易融资 业务特点: （1）加快资金周转，增加贸易机会，规避买家信用风险； （2）提升小企业信用等级，扩大融资额度。 适用对象： 重点支持履约、收款记录及各项信用良好，业务经营稳定的小企业。 6、国际贸易融资 业务特点： （1）帮助进出口企业融通资金、加快资金周转、扩大贸易机会； （2）进口贸易融资包括进口开证授信、进口押汇、担保提货等产品； （3）出口贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、福费庭、出口保理等产品； 适用对象： 重点支持开展进出口业务，收汇记录及各项信用良好的小企业。
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产品介绍  1、科技型小企业委托贷款 指由政策性机构出资，委托我行向本市科技型小企业发放的贷款业务。 2、知识产权质押担保贷款 指在市区有关政府机构支持下，我行与科技园区等有关机构合作搭建融资担保平台，为符合条件的科技型小企业提供融资支持。
借款人条件  1、科技型小企业委托贷款 业务特点： （1）政府部门可对符合条件的科技型小企业给予最高两年的部分贷款利息补贴，降低企业实际承担的筹资成本； （2）单户不超过1000万元，期限在两年内。 适用对象： 已度过创业高风险阶段，产品已经被市场接受并已产生经营性现金流量，注册资金在100万元以上的小企业。 2、知识产权质押担保贷款 业务特点： （1）反担保方式灵活，无形资产（如知识产权）、个人保证责任担保等均可作为反担保措施； （2）单户不超过200万元，期限最长可达3年。 适用对象： 已度过创业高风险阶段，产品已经被市场接受并已产生经营性现金流量，入驻相关园区的科技型小企业。
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产品介绍  1、企业网上银行 指企业借助数字安全证书，通过因特网实现对自身账户或授权账户进行账户查询、转账等操作。 2、企业现金管理业务平台 指企业使用我行现金管理业务平台，实现企业的资金流动性管理、账户管理、收付款管理、投融资管理及国际业务服务等功能。流动性管理服务包括企业头寸共享、资金自动归集、企业内部资金计价和虚拟分账户核算等功能，协助企业实现资金的高效流动性管理和效益最大化以及资金的最佳配置，最大化降低财务成本等目的。 3、人民币交易资金托管业务 指在商品或服务交易中，我行受申请人的委托管理人民币交易资金，当申请人履行交易合同，实现约定的条件后，我行按协议约定在相关方授权后，协助完成交易资金的支付。 4、人民币保函业务 指我行应保函申请人的要求，向保函受益人开立并出具同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。目前我行保函业务包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、付款保函等多项品种。 5、银行承兑业务 指签发银行承兑汇票的出票人，向我行申请承兑，我行审查同意签章承兑后，将汇票交付给出票人。在约定的到期日，汇票的收款人或持票人凭票委托开户行办理收款，我行见票后无条件支付票款的业务。 6、资信证明业务 指商业银行应申请人申请或要求，向申请人指定对象提供其资金状况及信用状况等相关资料的一种银行书面证明。目前包括存款、贷款、结算纪律、授信证明等多项品种。 7、人民币对公理财业务 指企业单位客户将自身闲散资金购买人民币对公理财产品，我行根据其企业投资需求和风险偏好的具体情况，使客户获得高于存款利率的回报。 8、外汇理财 指我行综合运用外汇结构性存款、远期外汇买卖、外汇掉期买卖等产品，帮助进出口企业实现外币资金增值，防范收、付汇资金汇率风险等。
借款人条件  1、企业网上银行 业务特点： （1）节约企业财务人员到银行业务办理时间，提高工作效率； （2）查询功能包括实时余额查询、账户当日交易明细查询、账户历史交易明细查询、电子对帐单自动发送、查询信息打印和下载等； （3）转账功能包括7×24小时的本行/同城/异地转账、支持单笔录入及批量导入的转账方式、转账成功后的EMAIL通知服务等。 适用对象： 在上海银行开立结算账户的各类小企业。 2、企业现金管理业务平台 业务特点： （1）提高企业资金的使用效率，降低财务成本； （2）可实现企业多个账户资金的统一高效管理，资源共享。 适用对象： 对资金流动性管理要求比较高的企业。 3、人民币交易资金托管业务 业务特点： 实现买卖双方的交易资金监管，促成成功安全的商品交易。 适用对象： 具有商品或服务合同关系的交易各方企业单位。 4、人民币保函业务 业务特点： （1）银行信用作为保证，促进企业交易； （2）保函是独立的承诺并具有独立的法律效力。 适用对象： 在我行开设结算账户，具有良好信用记录、经营业绩的小企业，申请人须交存相应比例的保证金。 5、银行承兑业务 业务特点： 银行信用作为保证，促成企业交易。 适用对象： 在我行开设结算账户，具有良好信用记录小企业，以真实的商品交易为依据，承兑申请人交存相应比例的保证金。 6、资信证明业务 业务特点： 以银行身份出具企业资金及信用状况证明，信誉度高。 适用对象： 在我行开立结算账户、办理各项业务的小企业。 7、人民币对公理财业务 业务特点： （1）使企业客户闲散资金获得最大化增值； （2）根据企业的投资需求和风险偏好提供相应的理财产品。 （3）“赢家”点滴成金系列产品，每两周滚动发行、方便企业随时认购。 适用对象： 在我行开立账户、具有较多闲散资金的小企业。 8、外汇理财 业务特点： （1）外汇结构性存款可帮助企业获得超过外汇定期存款的投资收益； （2）远期外汇买卖帮助企业锁定汇率波动，固定出口收汇、进口付汇成本； （3）外汇掉期买卖帮助企业锁定汇率波动，降低资金交易成本。 适用对象： 具有外汇理财业务需求，希望规避汇率风险、获得较高增值收益的企业。
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产品介绍  具有良好成长性的优质小企业，是我行鼎力支持的VIP客户。针对增长能力、行业地位和综合回报相对较高的成长性小企业，由我行提供一揽子差异化服务，促进企业加快发展，并在认定为小巨人后得到我行优惠政策支持，为企业提供加速动力。
借款人条件  业务特点： 认定为“小巨人”的企业，可享受一系列差异化服务： (1)根据企业资信，基于其抵押物价值，抵押率最高可放大至100%； (2)基于组合授信和还款来源确定前提下，对正常担保条件不能覆盖的部分可提供一定额度信用贷款，最高可达500万元； (3)审批流程实行“绿色通道”； (4)整合各类资源，提供企业需要的各类金融服务与社会化服务； (5)对有引进战略投资者、改制上市需求的“小巨人”企业，搭建银投服务平台，为企业在投融资运作过程中提供财务顾问服务。 支持对象： 重点支持与行业龙头企业建立稳定配套关系，或在细分市场处于行业领导地位的制造类企业；科技成果转化技术工艺开发和必要认证已完成并实现销售、获得国家专项资金扶持，或已使用我行“创智贷”产品的科技型企业。
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